En la era digital, la tecnología ha transformado radicalmente la forma en que manejamos nuestras finanzas personales. Desde aplicaciones de seguimiento de gastos hasta plataformas de inversión en línea, las herramientas digitales han revolucionado la gestión financiera cotidiana. Sin embargo, este cambio vertiginoso hacia un mundo tecnológico plantea desafíos significativos, y la educación financiera se convierte en un elemento crucial para navegar por este nuevo panorama. Hoy, exploraremos hacia dónde se dirige la educación financiera en un mundo cada vez más digitalizado, los retos que enfrenta y cómo las tecnologías están dando forma al futuro de las finanzas personales.

La Fábrica Financiera en un Mundo Tecnológico

En los próximos años, la automatización basada en la nube, la innovación cognitiva y la tecnología blockchain continuarán avanzando, ofreciendo oportunidades para simplificar radicalmente procesos y liberar recursos humanos. La incorporación del blockchain acelerará esta tendencia. A medida que esta transición gane velocidad, se liberará la capacidad de los seres humanos para agregar valor.

Algunos especulan sobre la desaparición de las finanzas bajo la presión de la disrupción digital, pero no vemos que eso suceda. Es cierto que es probable que las finanzas sean más eficientes en términos de recursos humanos en las áreas operativas (desde la orden hasta el cobro, adquisición hasta pago, contabilidad transaccional, etc.). Mientras tanto, las expectativas de apoyo por parte de las finanzas empresariales (colaboración empresarial, informes, planificación, presupuesto, pronóstico, etc.) y las finanzas especializadas (impuestos, tesorería, relaciones con inversionistas, etc.) seguirán creciendo.

El Rol de las Finanzas

Con la automatización en aumento, las finanzas se centrarán aún más en la generación de información estratégica y un servicio excepcional. Sin embargo, el éxito no está garantizado. La capacidad de las finanzas para dirigir los recursos dependerá de su capacidad para agregar valor, lo que requerirá información de calidad y un servicio al cliente excepcional. Algunas organizaciones financieras evolucionarán hacia centros de servicio empresarial de pleno derecho.

Las empresas reconocen que compartir conocimientos entre disciplinas es beneficioso, incluso si puede generar complicaciones. Aprender a sacar el máximo provecho de las fronteras difusas será un factor clave para asentar el éxito.

Ciclos Financieros en Tiempo Real

En un entorno donde tanto los datos reales como las proyecciones se pueden producir instantáneamente según la demanda, los ciclos tradicionales se vuelven menos relevantes. La distinción entre datos operativos y analíticos comienza a desaparecer. Si bien las organizaciones financieras aún deberán cumplir con las demandas externas de información periódica, los inversionistas externos también pueden exigir información de desempeño más frecuente. Las organizaciones líderes operarán con una nueva premisa: no hay cierre. No se hace una proyección una vez al mes o trimestralmente. Todo ocurre en tiempo real.

Muchos de los ciclos financieros actuales están impulsados por limitaciones tecnológicas y de procesamiento de datos. Las cosas ocurren en un horario regular porque esa es la única forma en que pueden ocurrir. Cuando la información esté disponible instantáneamente para quienes la necesitan, los ciclos tradicionales se volverán innecesarios. Esto liberará a las personas para enfocarse en descubrir nuevas perspicacias y actuar sobre ellas.

Autoservicio: La Norma en Finanzas

Hay muchas personas en el mundo empresarial que no necesitan asistencia personal en cuestiones financieras básicas. Si pudieran obtener respuestas a sus preguntas a través de una voz digital en sus teléfonos inteligentes, estarían encantados de hacerlo. Actividades que van desde consultas de presupuesto hasta la producción de informes y más se automatizarán. Con el tiempo, los agentes inteligentes aprenderán qué tipo de información empresarial necesita una persona y la proporcionarán de manera proactiva. A medida que este futuro se desarrolle, los datos en hojas de cálculo serán reemplazados por información visualmente rica, intuitivamente accesible y fácil de usar.

Con las crecientes expectativas de capacidad de respuesta y calidad por parte de las finanzas, lograr el autoservicio adecuadamente es fundamental. Cuando los clientes deben cuidar de sí mismos, lo último que las finanzas necesitan es que estén frustrados o insatisfechos.

Modelos Operativos: Nuevos Modelos de Entrega de Servicios

A medida que robots y algoritmos se unan a una fuerza laboral financiera más diversa, surgirán nuevos modelos de entrega de servicios. Piense en la integración de freelancers, trabajadores independientes y multitudes.

Las empresas evaluarán los beneficios de la automatización en comparación con las operaciones en tierra y en el extranjero. La automatización proporciona una nueva palanca para gestionar costos, lo que brinda a las organizaciones financieras la oportunidad de reevaluar cómo están organizadas, dónde se realiza el trabajo y qué tipos de procesos ya no requieren intervención humana. La financiación como servicio ganará tracción más allá de las empresas de tamaño mediano.

Las empresas pueden ver una interrupción significativa en el espacio de la externalización y subcontratación, con proveedores individuales y sus capacidades que lucen bastante diferentes de lo que hacen hoy. Al mismo tiempo, la necesidad de construir equipos dinámicos y multifuncionales pondrá a prueba a las organizaciones financieras que no se estén preparando para lo que viene. Como con todos los cambios, los buenos líderes serán esenciales para navegar estas transiciones.

Datos y más datos: La Proliferación de API Impulsará la Estandarización de Datos

Pocas empresas están realizando el trabajo duro necesario para alinear e integrar datos, lo que significa que no capturarán el valor completo de la transformación digital. Aquellos que esperan una solución mágica para resolver sus problemas de datos quedarán decepcionados. La automatización y la cognición facilitarán la tarea, pero seguirá siendo difícil y tediosa. ¿De qué estamos hablando? Comas, abreviaturas, campos de entrada de datos, nomenclatura y cientos de factores similares. No es glamuroso ni llamativo, pero es importante.

Los problemas de datos se ocultan bajo la superficie para muchos directores financieros, algunos de los cuales no aprecian completamente el trabajo arduo necesario para cumplir con sus solicitudes. Esto se debe en parte a que los problemas involucran cuestiones técnicas y en parte porque no hay motivación para que las personas lleven estos problemas a la oficina principal. Nadie quiere ser portador de malas noticias.

Fuerza Laboral y Lugar de Trabajo: Nuevas Formas de Trabajo

Los modelos de talento financiero están evolucionando rápidamente, con un énfasis en científicos de datos, analistas de negocios y narradores de historias. Esto representa un cambio dramático para muchas organizaciones financieras. Cualidades importantes incluyen una fuerte orientación al servicio al cliente, flexibilidad y buenas habilidades de colaboración, además de las capacidades técnicas necesarias para trabajos específicos. Además, todas las personas deben poder contribuir a elevar el valor de las finanzas en términos de comunicación, impacto e influencia.

Implementar nuevas tecnologías es relativamente fácil en comparación con cambiar su modelo de talento. Obviamente, están conectados, pero los cambios culturales y organizativos relacionados con su fuerza laboral pueden llevar mucho más tiempo y cuidado para hacerlo bien.

Retos en la Educación Financiera Tecnológica

A pesar de los avances, existen desafíos en la educación financiera en el entorno tecnológico actual. Uno de los principales desafíos es la sobrecarga de información. Con la abundancia de fuentes en línea, puede ser difícil para las personas discernir entre información útil y errónea. La educación financiera debe ayudar a las personas a filtrar y utilizar la información de manera efectiva.

Otro desafío es la seguridad en línea. A medida que más personas realizan transacciones y gestionan sus inversiones en línea, la ciberseguridad se ha vuelto fundamental. Los educadores financieros deben enseñar a las personas a proteger sus datos y a tomar medidas para evitar el robo de identidad y el fraude financiero.

La educación financiera es esencial en un mundo tecnológico en constante evolución. A medida que las finanzas personales se vuelven más digitales, debemos equiparnos con las habilidades necesarias para aprovechar al máximo las oportunidades y superar los desafíos. La educación financiera seguirá evolucionando para adaptarse a este entorno cambiante, y aquellos que busquen aprender y adaptarse estarán mejor preparados para tomar decisiones financieras sólidas y asegurar su bienestar económico en el futuro.