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Aprende a Identificar las Mejores Tarjetas en 2024
Top 5 de las mejores tarjetas de crédito en nuestro análisis está compuesto por las tarjetas con menor CAT, si cuentan con meses sin intereses, entre otros beneficios.
En México, existen una gran variedad de tarjetas de crédito disponibles en el mercado, por lo que puede resultar confuso encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Cada tarjeta ofrece diferentes beneficios y características y hoy, te mostraremos las mejores opciones que hay en el mercado.
Dejaremos fuera las tarjetas Elite y nos enfocaremos en aquellas que menos requisitos piden para obtenerlas, pues son más alcanzables para la mayoría de las personas.
Recuerda que los factores a tomar en cuenta para elegir una tarjeta de crédito es su anualidad, comisiones y tasas de interés, límite de crédito, requisitos para obtenerla y beneficios adicionales como Cashback, puntos de recompensa o seguros gratis. También toma en cuenta la opinión de otros usuarios sobre el banco, su app y su atención al cliente. Con todo esto, te presentamos nuestro top 5 de las mejores tarjetas de crédito en México.
Beneficios de una buena tarjeta de crédito
- Tasa de interés anual (APR) baja: Cuanto menor sea el interés, menos pagarás en cargos financieros si mantienes un saldo pendiente.
- Periodo de gracia sin intereses: Un tiempo (generalmente 20-25 días) después de cada ciclo de facturación durante el cual no se acumulan intereses sobre las compras nuevas si pagas el saldo total a tiempo.
- Sin cuota anual: Evita pagar una tarifa anual solo por tener la tarjeta.
- Programa de recompensas: Acumula puntos, millas o cashback por tus compras, que puedes canjear por viajes, productos o descuentos.
- Bonos de bienvenida: Algunas tarjetas ofrecen recompensas adicionales por gastar una cierta cantidad en los primeros meses.
Qué es el Costo Anual Total (CAT) y por qué es importante
Es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales. Te recomendamos leer más en Banxico.
¿Para qué sirve?
El CAT te ayuda a comparar el costo real de diferentes tarjetas de crédito. Aunque dos tarjetas puedan tener la misma tasa de interés, una podría tener un CAT más alto debido a comisiones adicionales. Por lo tanto, el CAT te da una imagen más completa del costo total de usar una tarjeta.
¿Cómo se usa?
Al elegir una tarjeta de crédito, compara los CAT de diferentes opciones. Un CAT más bajo generalmente significa que la tarjeta será más económica de usar a largo plazo. Sin embargo, también considera otros factores como recompensas, beneficios y si la tarjeta se ajusta a tus necesidades de gasto.
Top 5 de las mejores tarjetas de crédito 2024
#5 HSBC 2Now
Puntos fuertes
- Te otorga 2% de Cashback depositados directamente a tu tarjeta
- Se contrata en línea
- No tiene anualidad
- $15,000 mxn de ingreso mínimo para adquirirla.
- Cuenta con protección de compras
Puntos débiles
- Si gastas menos de $2,500 mxn al mes te cobrarán una comisión por mantenimiento (es una anualidad disfrazada)
- HSBC cuenta con una calificación de 7.6/10 en transparencia financiera y calidad de la información que brinda a sus usuarios de acuerdo a la CONDUSEF
#4 BanRegio
Puntos fuertes
- Otorga 2% de Cashback en compras online, 1% en comercios físicos y 1% por las compras de tus amigos en el primer año
- No tiene anualidad
- Cuenta con el seguro de Visa
- $10,000 mxn de ingreso mínimo para adquirirla
- BanRegio tiene un calificación de 8.4/10 en atención al cliente de acuerdo a la CONDUSEF
Puntos débiles
- Se contrata en sucursal
- Necesitas ya utilizar tarjetas de crédito por al menos un año
- BanRegio es el 7mo banco más multado por la CONDUSEF debido a irregularidades en su operación.
#3 Costco Citibanamex
Puntos fuertes
- Otorga 3% de Cashback comprando en Costco
- 2% de CB en compras en otros establecimientos
- Precios 2.3% más bajos en las tiendas Costco
- Cuenta con el seguro de Visa
- Acceso a preventas Citibanamex, promociones y descuentos
- Ingresos mínimos de $7,000 mxn mensuales para adquirirla
- Cuenta con una calificación de 9.8/10 en atención al cliente de acuerdo a la CONDUSEF
Puntos débiles
- El Cashback solo puedes gastarlo en Costco
- Tiene una anualidad de $450 mxn + IVA después del primer año
- Se contrata en las tiendas Costco
- Es el banco más multado por la CONDUSEF debido a irregularidades en su operación.
#2 PlataCard
Puntos fuertes
- 5% de Cashback en categorías a elegir: Farmacias, super, etc.
- 1% en el resto de tus compras depositados a tu tarjeta
- Todas tus compras arriba de $100 mxn se van a meses sin intereses.
- Interfaz amigable, contratación y servicio al cliente 100% online
Puntos débiles
- Su CAT es elevado, arriba de 119%
- Es difícil obtenerla debido a la alta demanda y la poca infraestructura de la empresa para satisfacerla
- El Cashback está limitado a $1,500 mxn mensuales
#1 Santander LikeU
Puntos fuertes
- 6% de Cashback en farmacias, 5% en restaurantes y entretenimiento y 4% en Gasolineras
- Enfoque social, con tu tarjeta contribuyes a la mejora del planeta
- Sin anualidad
- Cuenta con seguro de Mastercard
- Acceso a promos y descuentos de Mastercard
- Acceso a programas de asistencia médica, hogar, viajes o concierge para eventos
- $7,500 mxn de ingreso mínimo
Puntos débiles
- Su contratación es en sucursal
- Si no gastas más de $200 mxn mensuales, te cobrarán $225 mxn cada mes
- Santander es el banco con peor atención al cliente según la CONDUSEF.
Aunque hemos enlistado las mejores 5 tarjetas de crédito no quiere decir que una sea mejor que la otra. Eso lo decidirás tú, recuerda identificar tus necesidades de pago y evita las líneas de crédito muy superiores a tus gastos.
Aprende a pagar siempre antes de tu fecha límite de pago para no generar intereses y nunca pagarás comisiones. Por último no olvides que tu tarjeta de crédito no es una extensión de ingresos. Es deuda, y ésta nunca debe superar el 30% del total de tus ingresos.
Complementa tu lectura del top 5 de las mejores tarjetas de crédito aprendiendo sobre seguridad financiera y así evites fraudes en tus activos digitales y tú tarjeta de crédito.
